Украинские банки начали проверять источники доходов своих клиентов

О том, как работает финансовый мониторинг, и кто может от него пострадать, сообщает "Обозреватель".

После того, как в Украине заработали новые правила финансового мониторинга, банки обязаны проверять нескорых клиентов, входящих в одну из указанных групп: 

- публичные деятели (имеют влияние на бюджет и принятие решений, ПЕП); 
- те, кто проводит операции на сумму от 400 тыс. грн; 
- те, кто проводит операции с наличкой (перевод, пополнение счета, получение средств, расчет за сделку); 
- физлица-предприниматели (ФЛП), юридические лица, которые зарегистрировались в течение последних трех месяцев; 
- те, кто переводит средства за границу, обменивает банкноты. 

Заблокировать могут даже самые незначительные суммы. Хотя по закону проверять должны были от 150 тыс. грн., а по новым правилам – от 400 тыс. 

Заблокировать могут не только переводы, но и депозиты. Например, если человек в течение многих лет копил деньги с "серой" зарплаты, а потом решил положить ее на депозит, то банк может отказать. Нужно подтвердить источник, а если это теневой доход, то легально сделать это не удастся. Чаще всего блокируют значительные суммы, но известны случаи, когда блокировали всего-навсего 150 грн. 

Банк не просто может отказаться принимать депозит, но и заблокировать крупный перевод. Если не подтвердить происхождение этих средств, можно вовсе их лишиться. 

После многочисленных жалоб, НБУ разослал банкам список клиентов, проверять которых тщательно не нужно. Вот эти случаи: 

- если низкий риск отмывания средств; 
- если нет подозрения в отмывании средств; 
- ПЕП использует счет в банке для получения зарплаты (пенсии); 
- если объем финансовых операций за три месяца не превысил 200 тыс. грн. 

Регулятор также предложил украинским банкам свой вариант применения законодательства. Так, исключения делают для тех, кто: 

- обслуживались в банке и до того, как вступил в силу новый закон против отмывания денег; 
- не выполняют публичные функции (не являются властью) не менее 12 месяцев; 
- проводят понятные операции (в пределах своих доходов); 
- имеют историю обслуживания в банке; 
- не проводят подозрительные операции. 

Эксперты говорят, что такие проверки есть по всему миру. Так там борются с коррупцией и отмыванием денег. Украина выполняет уже взятые на себя обязательства и постепенно стремиться преодолеть уровень теневой экономики, благодаря которой "питается" контрабанда, коррупция и нелегальные доходы. 

Фото: Українські Новини.