Усложнить жизнь уже сейчас: чего добьется глава НБУ Пышный проталкивая ограничения переводов

Как известно, 10 декабря Меморандум заключили АО Ощадбанк, АО КБ ПриватБанк, АО Райффайзен Банк, АО Универсал Банк (monobank), а также две банковские ассоциации: Независимая ассоциация банков Украины (НАБУ) и Ассоциации украинских банков (АУБ).
Введены ограничения на исходные переводы с карты на карту без документального подтверждения доходов:
Для клиентов с «высоким» уровнем риска – до 50 тыс. грн в месяц.
Для клиентов со «средним» и «низким» уровнем риска: с 1 февраля 2025 г. – до 150 тыс. грн в месяц, с 1 июня 2025 - до 100 тыс. грн. грн в месяц.
Лимит распространяется не только на переводы с карты на карту, но и на переводы по реквизитам IBAN.
Примечательно, что главным публичным защитником принятия этих решений стал глава Нацбанка Андрей Пышный. Что только доказывает тот факт, что на самом деле эти ограничения были отрежиссированы из здания на улице Институтской.
«Лимиты, указанные в меморандуме, касаются исключительно клиентов, не предоставивших документальное подтверждение своих доходов, особенно определенных как «высокорисковые». По сути, нет никаких документов! Последних, по оценкам банков, не больше 1% всей клиентской базы. Да, всего 1%, но именно они активно вовлечены в сети «дропов» и являются основой этого миллиардного «дропа-трафика», — пояснил Пышний.
Эксперты прямо говорят: на самом деле основными пострадавшими от этих решений станут не мошенники, а обычные люди. И их будет далековато не один и не два процента.
Дело в том, что разные схемники очень быстро найдут (если уже не нашли) обходные пути. А вариантов обойти систему – немало. Во-первых, никуда не делись возможности перевозки старой-доброй наличности. Во-вторых, наличие криптовалют, проходящих мимо мониторинга банков, делает подобные запреты бесполезными. И наконец, в-третьих, сам «дропинг» (фактически – покупка банковских карт у других людей) вряд ли остановится: желающих продать свои карты и получить за это копейку – тысячи и тысячи. Просто теперь для нужной месячной суммы нужно будет купить больше карт.
Неудивительно, что ряд финансовых экспертов сходятся во мнении, что реальные проблемы могут возникнуть разве что у обычных людей, а максимальное закручивание гаек со стороны Нацбанка (всяко пытающегося продемонстрировать, якобы не причастное к данной банковской инициативе) приведет к дальнейшему переводу расчетов в наличные, криптовалюту и уменьшение донатов на ВСУ. Также могут возникнуть проблемы с переводом средств из-за границы.
Журналист Сергей Лямец убежден, что банки выдвинули данную идею не по собственной инициативе, а по принуждению регулятора, таким образом попытавшегося "креститься" от непопулярного решения, сняв с себя любую ответственность.
«По официальной версии, банки сами собрались и выдвинули идею создать проблемы, себе и клиентам… Как это всегда происходит [при коммунизме] у эффективных управленцев, мечтающих стать президентами Украины, дело было никоим образом не добровольное. Пышный запугал банки штрафами. Они и так уже штрафы платят как налоги, и даже закладывают в бизнес-планы. Еще не знают, за что именно – но уже знают, что будут оштрафованы. Поэтому пишут заранее, что готовы потратить на штрафы, скажем, 10 миллионов. Заметьте, 10 миллионов – это еще нормально. Потому что для того чтобы тебя оштрафовали на 10 млн, а не на 100 – должен «занести» куда надо», - пишет эксперт.
С ним согласен экономист Александр Савченко.
«И нет еще консенсуса, как контролировать эти банковские переводы. Очевидно, что это толкает людей в наличные деньги и в криптовалюту. А вот наличные деньги и криптовалюта абсолютно не полезны украинской экономике", - замечает экономист Александр Савченко.
В свою очередь экономист Владимир Компаниец говорит о том, что это станет ударом по клиентам самих банков.
«Банки вместо закрытия дыр в своих бизнес-процессах, позволяющих гонять грязные деньги из-за карт «дропов», решили ударить по всем клиентам. Эффективность действий будет аналогична забью гвоздей айфоном последней модели – забить гвоздь можно, но...», - отмечает специалист на своей странице в Facebook.