Що таке принцип Know Your Customer (знай свого клієнта)? Пояснює Binance

Know Your Customer (KYC, знай свого клієнта) - це загальна нормативна вимога, яку зобов'язані виконувати всі постачальники фінансових послуг. Ці перевірки в першу чергу борються з фінансуванням незаконної діяльності. KYC - це також ключовий захід у правилах боротьби з відмиванням грошей, що робить цей принцип важливим засобом безпеки, особливо для криптовалют. Фінансові установи та постачальники послуг, такі як провідна міжнародна блокчейн-екосистема і постачальник інфраструктури для криптовалютної галузі Binance, змушені все частіше впроваджувати надійні KYC-процедури для захисту своїх клієнтів та їхніх активів.

Binance ввела обов'язкову проміжну верифікацію користувачів в серпні 2021 року.

Що таке KYC?
Якщо ви відкрили рахунок на біржі криптовалют, швидше за все, вам доведеться пройти перевірку KYC. KYC вимагає, аби постачальники фінансових послуг збирали інформацію, що підтверджує особистість їх клієнтів. Це може бути, наприклад, посвідчення особи або виписки з банку. Як і правила AML (Anti-money laundering - боротьба з відмиванням грошей), політика KYC допомагає боротися з відмиванням грошей, фінансуванням тероризму, шахрайством і незаконним переведенням коштів.

KYC - це скоріше проактивний підхід, а не реактивний. Більшість постачальників фінансових послуг приймають дані клієнтів в процесі адаптації - ще до того, як вони зможуть здійснювати фінансові транзакції. У деяких випадках облікові записи можуть бути створені без KYC, але їх функції в цьому випадку будуть обмежені. Binance, наприклад, до завершення KYC дозволяє користувачам відкривати обліковий запис, але обмежує торгівлю.

При проходженні KYC вас можуть попросити надати документ, що підтверджує особу, водійські права або паспорт.

Крім підтвердження особи клієнта, також важливо підтвердити його місцезнаходження та адресу. В документах, що засвідчують особу, вже вказана основна інформація, така як ім'я та дата народження, але, наприклад, для встановлення податкового резидентства будуть потрібні додаткові дані. Швидше за все, вам буде потрібно пройти кілька етапів KYC. Постачальникам фінансових послуг також необхідно регулярно перевіряти знов особистість своїх клієнтів.

Хто регулює дотримання KYC?
Правила KYC різняться залежно від країни, але щодо необхідної базової інформації існує міжнародне співробітництво. У США більшість процесів AML і KYC, які діють і сьогодні, встановили Закон про банківську таємницю та Патріотичний акт 2001 року.

Європейський союз і країни Азіатсько-Тихоокеанського регіону розробили свої власні правила, але вони багато в чому збігаються з американськими. Директива ЄС з боротьби з відмиванням грошей (AMLD) і правила PSD2 (друга директива про платіжні послуги) забезпечують основні рамки для країн Європи. Міжнародне співробітництво за умовами регулювання на глобальному рівні координує Група розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF).

Навіщо потрібен KYC у крипто?
Унаслідок псевдонімності в крипто-сфері, криптовалюта часто використовується для відмивання незаконних коштів та ухилення від сплати податків. Поліпшення регулювання криптовалют покращує їхню репутацію і забезпечує сплату необхідних податків. Існує три основні причини, за якими KYC-перевірки необхідні в крипто-індустрії:

1. Блокчейн-транзакції незворотні. Немає адміністратора, який міг би допомогти в разі вчинення помилки, а це означає, що кошти можуть бути вкрадені або переміщені, але не зможуть бути повернуті.
2. Криптовалюта досить анонімна - для відкриття криптогаманця немає необхідності надавати будь-які особисті дані.
3. У багатьох країнах регулювання як і раніше залишається невизначеним, коли мова йде про податки і законність криптовалют.

І хоча KYC збільшує необхідний для створення облікового запису час, цей принцип має очевидні переваги. Звичайний клієнт не обов'язково зможе їх побачити, але KYC значно впливає на безпеку ваших коштів і боротьбу зі злочинністю.

Які переваги KYC?
Не всі переваги KYC очевидні. Проте, принцип допомагає набагато більше, ніж просто бореться з шахрайством, і здатний поліпшити фінансову систему в цілому:

1. Кредиторам легше оцінити свій ризик, встановивши особу і фінансову історію клієнта. Цей процес веде до більш відповідального кредитування та управління ризиками.
2. Принцип бореться з крадіжкою особистих даних та іншими видами фінансового шахрайства.
3. Верифікація в якості попереджуючого заходу в першу чергу знижує ризик відмивання грошей.
4. KYC підвищує довіру, безпеку і підзвітність постачальників фінансових послуг. Покращена репутація має прямий вплив на фінансову галузь в цілому і може стимулювати інвестиції.

KYC і децентралізація
Криптовалюти з самого початку були орієнтовані на децентралізацію і свободу від посередників. Як уже згадувалося, створити гаманець і зберігати криптовалюту без необхідності надавати електронні листи про себе може хто завгодно. Однак саме з цих причин криптовалюти стали популярним методом відмивання грошей.

Уряди та регулюючі органи зазвичай вимагають від бірж виконання перевірки KYC для своїх клієнтів. У той час як обов'язковий KYC дуже складно реалізувати для криптовалютних гаманців, сервіси, які обмінюють фіатні гроші на криптовалюту, дозволяють це зробити. Одні інвестори спекулятивно цікавляться криптовалютами, а інші більш активно цінують їх основні цінності та корисність.

Аргументи проти KYC
Не дивлячись на очевидні переваги принципу KYC, він все ще викликає суперечки у деяких критиків. Аргументи проти KYC більш поширені в крипто-світі через його історію і походження. Як правило, більша частина критики виходить з проблем з конфіденційністю і вартістю:

1. З'являються додаткові витрати, пов'язані з виконанням KYC-верифікації, і вони часто перекладаються у вигляді комісійних на клієнта.
2. Деякі люди не мають документації, необхідної для перевірки KYC, або, можливо, не мають фіксованої адреси. Це ускладнює їм доступ до певних фінансових послуг.
3. Безвідповідальні постачальники фінансових послуг можуть нехтувати належним захистом особистих даних, тому зломи можуть привести до їх крадіжки.
4. Є думка, що цей принцип суперечить децентралізації криптовалют.

В зкалючення
Процеси KYC є галузевим стандартом для фінансових послуг та криптобірж. Це одна з найважливіших функцій в боротьбі з відмиванням грошей та іншими злочинами. Перевірки KYC можуть здатися неприємними, але вони забезпечують більшу безпеку. В рамках більш широких заходів боротьби з відмиванням грошей, принцип "знай свого клієнта" дозволяє торгувати криптовалютами на таких біржах, як Binance, з більшою впевненістю і безпекою.

Оригінал тексту знаходиться тут.

Фото - ProcessMaker.com